Кредит «Партнер» от Альфа-Банка

Опубликовано: 11.05.2018

видео Кредит «Партнер» от Альфа-Банка

Как Тинькофф Банк забирает клиентов у Рокетбанка и Альфа банка. Анализ сайта Тинькова



Ещё статьи по теме

Среди множества кредитов, предлагаемых банками предприятиям малого бизнеса, отдельного внимания заслуживает программа «Партнер» от Альфа-Банка. В чем же его особенности и преимущества?

Основная особенность

Главная особенность продукта – это упрощенный пакет документов, соответственно, ускоренная процедура рассмотрения заявки. Традиционно, для получения кредита малому бизнесу необходимо собрать не один килограмм бумажных документов, а время рассмотрения такого пакета обычно составляет примерно один месяц.


✓ АЛЬФА БАНК РАСТОРГАЕТ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Причем это свойственно всем банкам, так как все вынуждены подчиняться требованиям основного надзорного органа – Банка России, который установил единые минимальные требования к оценке рисков кредитования юридических лиц.

Небольшая ремарка: исходя из этих требования, пакет документов и процедура рассмотрения заявки на 100 000 рублей для малого бизнеса и заявки на 100 000 000 для крупного бизнеса – одинаковые.

Несмотря на это, многие организации находят способ «упростить жизнь» малому бизнесу и создают «гибридные» продукты – некая смесь займа наличными для физического лица с учетом того, что кредитуется все-таки бизнес. До «грустных событий» прошлого года упрощенные программы для предпринимателей были у многих банков, но на момент написания статьи остались у немногих крупных органзаций, в частности у Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Сбербанка. ВТБ24 больше не предоставляет продукт «Коммерсант».

Основные черты программы

"Партнер" - кредит от Альфа-Банка в сумме от 1 000 000 до 6 000 000 рублей на срок один, два или три года без обеспечения.

Процентная ставка составляет «от» 17% годовых с различными оговорками. Отметим, что это нормальная практика всех банков: каждый бизнес уникален, соответственно, по-своему рискован с точки зрения займов. Поэтому в каждом конкретном случае банк оценивает свои риски кредитования «со всех» сторон и «закладывает» их в индивидуальную ставку.

В то же время Альфа-Банк предлагает достаточно много способов , как можно снизить ставку. В их числе:

- подтверждение положительной банковской репутации. Если вы раньше оформляли договор займа в другой организации, вы можете предоставить справку о качестве обслуживания долга. Тем, у кого уже сформирована положительная репутация именно в Альфа-Банке – естественно будет «зеленый свет»;

- если у вас открыт здесь расчетный счет и обороты по нему существенно отличаются от нуля – также дополнительный плюс к положительному решению и минус к ставке;

- наличие в собственности (либо у вас лично, либо на бизнесе) имущества – хотя займ и беззалоговый, в случае возникновения проблем с обслуживанием договора будет из чего гасить задолженность;

- можно приобрести специальный пакет услуг и тогда ставка может быть снижена.

Кто может получить 

Индивидуальный предприниматель или организация любой формы собственности, ведущая свою деятельность минимум один год. Если ваша деятельность связана с торговлей или арендой имущества, то для вас «возрастной ценз для бизнеса» - всего полгода.

Форма собственности и налогообложения для получения услуги не имеет значения. Принципиальное условие – численность сотрудников в вашей компании (официальная численность!) должна быть не менее двух человек. Сферы деятельности, которые не обслуживаются банком достаточно подробно расписаны на сайте в условиях кредитования: в частности, игорный бизнес, посредническая оптовая торговля, производство алкоголя и т.д.

Как получить

Для подачи заявки необходимо предоставить копии всех паспортов участников сделки (непосредственно заемщика и поручителей, если таковые будут). Кредит будет непосредственно выдаваться на физическое лицо – ИП или учредителя бизнеса.

Также необходимо заполнить расширенные анкеты на физическое лицо и на бизнес. Шаблон размещен на сайте и доступен всем желающим. Третий обязательный документ – копия свидетельства о регистрации ООО или ИП.

Если у вас есть действующие задолжности в других банках, то необходимо предоставить копии договоров (хотя достаточно и действующего графика гашения) и справок о качестве обслуживания и остатке долга.

В общем-то и все. Никаких других документов (копии отчетности, договоры с основными контрагентами, выписки из бухгалтерии) не требуются! После предварительного подтверждения заявки могут дополнительно запросить документы на имущество и справки об оборотах по расчетным счетам из других банков.

Основная проблема бумажного факторинга состоит в том, что невозможно получить финансирование в день отгрузки, что очень важно для участников сделок. EDI-факторинг решает эту проблему.