Сберегательные продукты, доступные на рынке

  1. Сберегательные счета

Если мы говорим о сбережениях, мы заботимся прежде всего о безопасных формах умножения наших сбережений. Доступные на рынке сберегательные продукты, предназначенные для накопления и приумножения сбережений, представляют собой краткосрочные и долгосрочные депозиты и сберегательные счета .

Краткосрочные и долгосрочные вклады

Депозиты - это форма соглашения между нами и учреждением, в котором мы решили создать депозит. Мы можем сказать, что мы одалживаем деньги нашего учреждения на определенный период времени, а взамен получаем проценты. Таким образом, после окончания депозита мы получаем наши деньги плюс проценты, но за вычетом налога на прирост капитала, так называемый Белка налог ". Депозиты, как правило, более выгодны, чем сберегательные счета, но это не всегда так.

Депозиты, как правило, более выгодны, чем сберегательные счета, но это не всегда так

Прежде чем мы решим начать депозит, стоит рассмотреть, что для нас важно в депозит. Вот почему вы должны задать себе следующие вопросы:

  1. Как долго я хочу положить деньги? Следует подумать, не понадобится ли нам в будущем часть или все сбережения.
  2. Какова процентная ставка по депозиту?
  3. Является ли процентная ставка фиксированной, переменной или прогрессивной?

Фиксированная процентная ставка не изменяется в течение срока действия договора, переменные колеблются в зависимости от суммы процентных ставок (они могут расти или падать). С другой стороны, прогрессивная процентная ставка - это та, которая систематически увеличивается (например, каждый месяц или квартал), все зависит от контракта. Следовательно, можно сказать, что конечная процентная ставка по такому депозиту будет представлять собой среднюю процентную ставку в определенные периоды, а самая высокая процентная ставка будет в последнем цикле.

  1. Какова ситуация с процентами при разрыве контракта?

Нужно выяснить, если в ситуации, когда нам вдруг понадобятся деньги и сломать депозит, какой процент процентов мы тогда получим. Иногда бывает так, что если мы нарушим депозит до даты, проценты нам не будут выплачены.

  1. Каков период капитализации процентов? Это может быть ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или капитализация процентов может иметь место только в конце срока депозита. Чем чаще капитализация, тем лучше, потому что интерес будет добавлен к капиталу и тем самым увеличит его.

Перед началом депозита также стоит поинтересоваться, существует ли минимальная сумма, позволяющая настроить депозит, и можно ли в случае более крупной суммы вести переговоры по процентной ставке.

Вклады рантье

Депозиты, в которых возможны договорные процентные ставки и их продолжительность, чаще всего предназначены для состоятельных людей, поскольку минимальная сумма таких депозитов обычно составляет 100 000 злотых. Такие депозиты называются договорными. Для такой группы клиентов банки также имеют депозиты рантье , то есть, когда из большого объема капитала проценты выплачиваются владельцу систематически, а они не капитализируются.

Срочные депозиты

Тем не менее, наиболее популярными и простыми являются депозиты , в которых устанавливается фиксированная дата, после завершения которой все средства выплачиваются клиенту вместе с процентами. Однако это не всегда так, иногда депозиты после установленного срока могут автоматически продлеваться при тех же условиях, на которых они были приняты, и на тот же период времени. Такие депозиты можно назвать автоматическими, но чаще всего это дополнительный вариант со срочными депозитами, которые отличаются друг от друга по времени, когда они предполагаются, и, конечно же, процентам.

Есть также так называемые ночные депозиты или те, где часть середины нашего счета (в определенные часы ночи) заблокирована, и проценты, начисленные на них, выше, чем на традиционном счете. Чаще всего это определенная сумма средств, накопленная на счете.

Многие учреждения также вводят депозиты в свое предложение, процентная ставка которого зависит от периода, на который мы их предполагаем (чем дольше, тем лучше) и систематически увеличивается, такие депозиты называются динамическими.

Сберегательные счета

Сберегательные счета сочетают в себе преимущества как личного счета, так и депозита. Однако по сравнению с традиционными личными счетами они обычно характеризуются более высокой процентной ставкой, а по сравнению с депозитами, на которых мы замораживаем наши сбережения, этот продукт характеризуется гораздо большей гибкостью, когда речь идет о внесении и снятии средств.

Процентная ставка зависит от процентных ставок НБП

Принимая во внимание сберегательный счет, стоит помнить, что процентные ставки, предлагаемые в начале, могут измениться, когда изменятся процентные ставки НБП. Зачастую банки также платят процентные ставки на сумму капитала, что означает, что предпочтительная процентная ставка составляет только до определенной суммы вклада, а для более высоких сумм она просто ниже.

Иногда банки предлагают высокие процентные ставки на сберегательных счетах только для новых клиентов. Поэтому может оказаться, что, как только мы настроим сберегательный счет в данном банке, мы больше не можем рассчитывать на ту же процентную ставку, только ниже. Прежде чем мы выберем сберегательный счет, мы должны внимательно изучить предложения банков по вышеупомянутым вопросам.

Платежи без потери процентов

Однако несомненным преимуществом сберегательных счетов является возможность вносить и снимать средства в любое время по вашему выбору. Это означает, что если у нас есть только избыток наличных, мы можем выплатить его на счет, но если окажется, что нам внезапно понадобятся наличные, мы можем снять деньги со счета, не беспокоясь о потере процентов, потому что с них будет списываться сумма, которая останется на счете. ,

Мы можем вносить вклады на сберегательный счет так часто, как нам нравится и в любой сумме. Однако если в течение месяца у нас нет свободных денег и мы не платим ни одной суммы, ничего не произойдет, мы не понесем никаких последствий, потому что банки не ожидают от клиентов декларации о сумме ежемесячных платежей.

Ограниченное количество бесплатных снятий

Тем не менее, когда речь идет о снятии средств со сберегательного счета, вам следует обратить на них особое внимание, поскольку часто банки ограничивают количество бесплатных операций снятия средств с этого счета одним или двумя в месяц. Затем, если есть необходимость сделать вывод, конечно, это возможно, но мы должны принять во внимание дополнительные расходы для транзакции. Также стоит обратить внимание на то, как часто проценты будут капитализированы. Помните: чем больше капитализация, тем лучше для нашей столицы.

Какова процентная ставка по депозиту?
Является ли процентная ставка фиксированной, переменной или прогрессивной?
Какова ситуация с процентами при разрыве контракта?
Каков период капитализации процентов?