Страхование малого бизнеса

Опубликовано: 28.09.2018

видео Страхование малого бизнеса

Открытие страховой компании или филиала как бизнес идея

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.



 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8  (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно !

Сегодня в стране множество малых предприятий, включая индивидуальных предпринимателей. Все они являются движущей силой экономики и рынков. Однако именно они больше всего подвержены множеством различных рисков.


РБК о страховании малого бизнеса

Каждый год, ведя свою деятельность, компания малого бизнеса рискует обанкротиться в любой момент. По статистике половина новых предприятий закрывается в первый же год работы.

Однако развитие различных отраслей постоянно стремится вперед и сегодня страховые организации помогают защитить фирмы малого бизнеса от различных рисков.


Страхование банковских вкладов малого и среднего бизнеса

Содержание:

Выгоды страхования бизнеса

Мало кто знает, однако кроме защиты от рисков, страхование бизнеса дает дополнительные преимущества и выгоды:

повышение стабильности и независимости на рынке; снижение налогооблагаемой базы; гарантия надежности перед банком для получения кредитов.

Под повышением стабильности и независимости имеется ввиду то, что у компании малого и среднего бизнеса риски намного серьезные, чем у крупных компаний.

Связано это с тем, что все активы небольшой фирмы сконцентрированы в пределах одного объекта (склад, производство и т.д.), в то время как у больших компаний все активы рассредоточены на большой территории. Кроме того, при наступлении ущерба, небольшим организациям просто неоткуда взять средства, чтобы покрыть расходы и восстановить нормальную деятельность.

У больших предприятий для этих целей в большинстве случаев имеются резервные фонды помогающие застраховаться от банкротства . В соответствии с законодательством стоимость полиса по страховке может быть отнесена на себестоимость продукции, тем самым возможно снижение налога на прибыль. В конце года или в начале нового года фирма может оптимизировать прибыль старого года, или запланировать оптимизацию на следующий год.

Строительные риски кроме стандартных возможных аварий при возведении объекта, может включать в себя и расширенный список покрываемых рисков в строительной организации. Объект страхования – имущественные интересы третьих лиц, которые связаны с наступление ответственности за причинение ущерба в результате профессиональной деятельности туроператора или турагентства.

Также покрываются судебные и внесудебные расходы. Подробнее о правилах страхования туроператоров читайте здесь .

При получении кредитов и займов юридическое лицо закладывает свое имущество. Предприниматель — машину, дом, квартиру и т.д. В случае если это компания малого или среднего бизнеса – активы, имущество, технику и т.д., принадлежащие им. Однако такой подход легко заменяется страхованием индивидуальных предпринимателей , малого бизнеса и больших компаний.

Варианты защиты от рисков компании

Каждая из нижеперечисленных страховок защищает от различных рисков, которые могут угрожать стабильности компании в зависимости от направления ее деятельности.

В некоторых случаях, чтобы получить полную защиту компании на все случаи, достаточно пакета из 2-3 различных видов полиса. Стоит также заметить, что при оформлении пакета страхования, компания получает скидку на каждый из видов страховки или на весь пакет. Страхование малого и среднего бизнеса может быть следующих видов:

Страхование имущества компании

По этому договору страхования будет защищаться имущество компании, к которому относится:

различные объекты недвижимого имущества ( застрахованные офисы , склады, магазины и т.д.) и объекты сферы деятельности (бары, рестораны, химчистки, ремонт, салоны, мастерские и т.д.); стационарные (киоски, павильоны и т.д.) и рекламные объекты (щиты, перетяжки, брандмауэры и т.д.); сельхозтехника, оборудование, машины, материалы и другое имущество.

При необходимости условия договора могут быть расширены для защиты готовой продукции на складе. По этому полису имущество будет застраховано от следующих рисков:

стихийное бедствие; пожар, залив; неправомерные действия третьих лиц; повреждение имущества и т.д.

Защита от ущерба при перерыве в производстве

Данный договор страхования предпринимательства будет защищать от убытков в случае простоя на производстве. Сумма, которую будут покрываться данные риски, будет зависеть от выбранного периода простоя. При данном виде страховании за рубежом всегда устанавливается максимальный период простоя в один год.

Ущерб, который будет возмещен компании складывается из: расходов за время простоя, упущенного дохода, затрат на уменьшение убытков. Не возмещаются следующие убытки:

изменение изначального проекта по восстановлению или реконструкции оборудования; плановые работы по ремонту; запрет компетентными органами на проведение ремонтных работ; нехватка ресурсов для восстановления оборудования.

Условия договора могут быть расширены и на защиту от:

косвенных убытков; невыполнения обязательств поставщиками; неисправность оборудования.

Защита от ущерба при внедрении нового оборудования

При заключении данного вида страховки компания будет защищена от следующих рисков:

нарушение работы, поломка, уничтожение оборудования, техники или технологической линии, и т.д.; незапланированные последствия от внедрения новой линии, техники, оборудования и т.д.

Чтобы компания была защищена полностью, необходимо использовать оба варианта полисов, т.к. каждый из них является самостоятельным видом страхования. Защищенными объектами по этому виду страхования будут: машины, оборудование, технологические установки и т.д., которые прошли испытания и пробные запуски, и по их результатам были признаны годными для работы.

[note]При оформлении договора составляется полный перечень оборудования с их техническими характеристиками. [/note]

Все новое оборудование и сельхозтехника будут застрахованы от рисков: не выявленные дефекты, ошибки в конструкции, повышенное напряжение и давление, ошибки в обслуживании, короткое замыкание и т.д. При этом оборудование не будет защищено от: пожара, взрыва, стихийного бедствия и т.п., так как для этих целей существует страхование имущества компаний.

Страхование бизнеса при валютных и биржевых операциях

При защите интересов компании, которая проводит операции на бирже или с валютой, страховые организации могут учитывать следующие отношения, которые сложились сегодня на данных рынках.

Отношения по наличному контракту – предусматривает сделку на продукцию, которая будет оплачена и поставлена в настоящий момент. Форвардные отношения – сделка на продукцию, которая есть в наличии (можно получить документы или увидеть товар) с ее поставкой за определенный срок. Фьючерсные отношения – оформление договора на будущую продукцию, которая еще не поступила. При этом учитывается тот факт, что на рынке широко применяется 100% предоплата по договорам.

В данной статье рассмотрены правила страхования юридических лиц на самом востребованном в России примере, а именно – страховании имущества.

В соответствии с договором страхования СРО в строительстве происходит покрытие следующих убытков: причинение ущерба имуществу и здоровью третьих лиц из-за недостатков законченных работ; причинение ущерба окружающей среде; связанные с причинением вреда объектам культурного наследия. Подробности читайте тут

В случае оформления страховки финансовых рисков , компания будет защищена от:

расходов на производство экспортных товаров и последующего отказа от них со стороны зарубежного импортера; потери за услуги и товары на случай неплатежеспособности зарубежного партнера или ухудшения политической ситуации в одном из государств; убытков на разнице курсов, которые образовались за период от заключения сделки до ее исполнения.

Покрытие коммерческих рисков компании

По данном виду защиты у компании будет застрахована коммерческая деятельность, которая связана с инвестирование различных ресурсов в другие проекты, с целью получения дохода.

Договор страхования от коммерческих рисков покрывает возможные убытки, которые образуется в случае непредсказуемых или неблагоприятных изменений на рынке, а также в случае ухудшения других условий работы. Данный полис может быть оформлен со следующими условиями:

на сумму вложений в проект; на сумму вложений и ожидаемой прибыли.

Из условия понятно, что выплаты по ним будут отличаться. Также будут отличаться и варианты защиты рисков. При защите только суммы вложений, компания получит возмещение только в пределах этой суммы. При втором варианта защиты, компания получит возмещение и упущенной прибыли, которую она должна была получить за определенный период.

[warning]Вне зависимости от того в какой сфере работает компания страховые организации смогут предложить такой пакет услуг, который позволит полностью защитить малый бизнес от рисков.[/warning]

При этом не важно, будет компания застрахована только по одному виду страховки или инвестирует сразу в пакет услуг. Важно, что таким образом фирма будет более стабильной, уверенной в своем развитии и пользоваться большим доверием со стороны партнеров, банков и инвесторов, что позволит ей развиваться более быстро.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8  (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно !

rss