Кредит «Партнер» от Альфа-Банка
Опубликовано: 30.08.2018
Ещё статьи по теме
Среди множества кредитов, предлагаемых банками предприятиям малого бизнеса, отдельного внимания заслуживает программа «Партнер» от Альфа-Банка. В чем же его особенности и преимущества? Основная особенность Главная особенность продукта – это упрощенный пакет документов, соответственно, ускоренная процедура рассмотрения заявки. Традиционно, для получения кредита малому бизнесу необходимо собрать не один килограмм бумажных документов, а время рассмотрения такого пакета обычно составляет примерно один месяц.✓ АЛЬФА БАНК РАСТОРГАЕТ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
Причем это свойственно всем банкам, так как все вынуждены подчиняться требованиям основного надзорного органа – Банка России, который установил единые минимальные требования к оценке рисков кредитования юридических лиц. Небольшая ремарка: исходя из этих требования, пакет документов и процедура рассмотрения заявки на 100 000 рублей для малого бизнеса и заявки на 100 000 000 для крупного бизнеса – одинаковые. Несмотря на это, многие организации находят способ «упростить жизнь» малому бизнесу и создают «гибридные» продукты – некая смесь займа наличными для физического лица с учетом того, что кредитуется все-таки бизнес. До «грустных событий» прошлого года упрощенные программы для предпринимателей были у многих банков, но на момент написания статьи остались у немногих крупных органзаций, в частности у Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Сбербанка. ВТБ24 больше не предоставляет продукт «Коммерсант». Основные черты программы "Партнер" - кредит от Альфа-Банка в сумме от 1 000 000 до 6 000 000 рублей на срок один, два или три года без обеспечения. Процентная ставка составляет «от» 17% годовых с различными оговорками. Отметим, что это нормальная практика всех банков: каждый бизнес уникален, соответственно, по-своему рискован с точки зрения займов. Поэтому в каждом конкретном случае банк оценивает свои риски кредитования «со всех» сторон и «закладывает» их в индивидуальную ставку. В то же время Альфа-Банк предлагает достаточно много способов , как можно снизить ставку. В их числе: - подтверждение положительной банковской репутации. Если вы раньше оформляли договор займа в другой организации, вы можете предоставить справку о качестве обслуживания долга. Тем, у кого уже сформирована положительная репутация именно в Альфа-Банке – естественно будет «зеленый свет»; - если у вас открыт здесь расчетный счет и обороты по нему существенно отличаются от нуля – также дополнительный плюс к положительному решению и минус к ставке; - наличие в собственности (либо у вас лично, либо на бизнесе) имущества – хотя займ и беззалоговый, в случае возникновения проблем с обслуживанием договора будет из чего гасить задолженность; - можно приобрести специальный пакет услуг и тогда ставка может быть снижена. Кто может получить Индивидуальный предприниматель или организация любой формы собственности, ведущая свою деятельность минимум один год. Если ваша деятельность связана с торговлей или арендой имущества, то для вас «возрастной ценз для бизнеса» - всего полгода. Форма собственности и налогообложения для получения услуги не имеет значения. Принципиальное условие – численность сотрудников в вашей компании (официальная численность!) должна быть не менее двух человек. Сферы деятельности, которые не обслуживаются банком достаточно подробно расписаны на сайте в условиях кредитования: в частности, игорный бизнес, посредническая оптовая торговля, производство алкоголя и т.д. Как получить Для подачи заявки необходимо предоставить копии всех паспортов участников сделки (непосредственно заемщика и поручителей, если таковые будут). Кредит будет непосредственно выдаваться на физическое лицо – ИП или учредителя бизнеса. Также необходимо заполнить расширенные анкеты на физическое лицо и на бизнес. Шаблон размещен на сайте и доступен всем желающим. Третий обязательный документ – копия свидетельства о регистрации ООО или ИП. Если у вас есть действующие задолжности в других банках, то необходимо предоставить копии договоров (хотя достаточно и действующего графика гашения) и справок о качестве обслуживания и остатке долга. В общем-то и все. Никаких других документов (копии отчетности, договоры с основными контрагентами, выписки из бухгалтерии) не требуются! После предварительного подтверждения заявки могут дополнительно запросить документы на имущество и справки об оборотах по расчетным счетам из других банков.
Основная проблема бумажного факторинга состоит в том, что невозможно получить финансирование в день отгрузки, что очень важно для участников сделок. EDI-факторинг решает эту проблему.